خطابات الضمان
تعريف خطاب الضمان :
خطاب الضمان عبارة عن محرر صادر من البنك بناء على طلب أحد عملائه يضمن البنك بموجبه هذا العميل (أو أي شخص آخر يعينه في طلبه) قبل جهة معينة (المستفيد) فى حدود مبلغ معين يذكر بالخطاب وذلك تأمينا وضمانا لغرض معين ومحدد فى صلب الخطاب .
ويتعهد البنك بموجب خطاب الضمان الصادر منه بأن يدفع للجهة المستفيدة عند أول طلب منها وبدون أى معارضة من جانب العميل أو من أى جانب أخر مبلغ لا يتجاوز قيمة خطاب الضمان بدون عائد مدفوع على أن ترد المطالبة من المستفيد فى موعد لا يتعدى تاريخ سريان الضمان .
ويعتبر التزام البنك فى خطاب الضمان التزاما عرضياً بمعنى أن احتمال قيام البنك بدفع القيمة ليس أمرا حتميا فالقاعدة العامة أن يوفى عميل البنك بالتزامه تجاه الجهة المستفيدة ثم يعاد خطاب الضمان للبنك بعد انتهاء الغرض منه والاستثناء هو إلا يتمكن العميل من الوفاء بالتزامه تجاه الجهة المستفيدة ، الأمر الذى يترتب عليه مطالبة الجهة المستفيدة للبنك بالوفاء بقيمة خطاب الضمان ويمكن القول أن حق الجهة المستفيدة فى خطاب الضمان ينشأ فور استلامها وقبولها لخطاب الضمان غير أنه لا يكون أمراً نافذاً إلا إذا أخل العميل المضمون بالتزاماته التى من أجلها صدر خطاب الضمان .
الأطراف التى تربطها خطابات الضمان :
- الطرف الأول : البنك مصدر خطاب الضمان .
- الطرف الثانـى : العميل طالب إصدار خطاب الضمان .
- الطرف الثالـث : الجهة المستفيدة من خطاب الضمان .
وترتبط الأطراف الثلاثة بالعلاقات الآتيـــــــــة :-
1- علاقة أولى بين العميل طالب إصدار خطاب الضمان والمستفيد منه :-
وهى علاقة الالتزام موضوع الضمان ويحكمها عقد التوريد او المقاولة او اى علاقة قانونية أخرى والبنك ليس طرفا فى هذه العلاقة ويعتبر خارجا عن نطاقها بمعنى ان ضمانته قاصرة على سداد المبلغ موضوع الضمان بمجرد طلب المستفيد ولا تتطرق الى العقد ذاته وبالتالي فهو ليس ملزما على اى وجه من الوجوه بتنفيذ الالتزام موضوع التعاقد المضمون إذا لم يتمكن العميل من تنفيذه.
2- علاقة ثانية بين العميل والبنك :-
وهى علاقة ضمان البنك للعميل لدى الجهة المستفيدة بموجب الخطاب الذى يصدره ويحكم هذه العلاقة بين العميل والبنك عقد إصدار خطابات الضمان وكذا طلبات الإصدار التى توقع عند إصدار كل خطاب ضمان على حده .
3- علاقة ثالثة بين البنك والمستفيد :-
وهى التى تنشأ من تعهد البنك فى خطاب الضمان الذى يلزمه بدفع قيمة الخطاب او جزء منه للمستفيد عند أول مطالبة خلال سريان مفعول الضمان دون أية معارضة من جانب العميل او اى جانب آخر ويحكم هذا التعهد النص الوارد فى خطاب الضمان .
4- خصائص خطابات الضمان :
1- لا يجوز مطالبة البنك بالوفاء بمبلغ يزيد عن مبلغ الضمان سواء كان ذلك دفعة واحدة او على دفعات ولكن يجوز المطالبة بمبلغ اقل (مصادرة جزئية ) .
2- ليس من حق الجهة المستفيدة المطالبة بعائد على قيمة خطاب الضمان وينص على ذلك فى صلب الخطاب.
3- الأصل فى خطاب الضمان الا يكون معلقا على شرط حتى تكون قيمته قابلة للأداء عند اول مطالبة .
4- لا يجوز للمستفيد التنازل عن حقه الوارد بخطاب الضمان الا بموافقة البنك وبشرط ان يكون البنك مأذونا له من قبـل الآمر بإعطاء هذه الموافقة أو إذا كان هذا الغير قد حل محل المستفيد الأصلى بإجراء قانونى كحالة إدماج الشركات او تغيير مسمياتها ويجب على البنك فى هذه الحالة الاعتداد بالمستفيد الجديد ويتفرع من ذلك انه فى حالة ما إذا كان المستفيـد هو إحدى المصالح الحكومية فانه يجوز للوزارة التى تتبعها تلك المصلحة ان تطالب البنك المصدر بقيمة خطاب الضمان وفى اطار هذا المفهوم لا يجوز أن يدفع البنك قيمة الخطاب الا للمستفيد نفسه او المتنازل إليه بالشروط الواردة فى هذا البند
5- لا يجوز استبدال اسم المضمون الوارد بخطاب الضمان بسواه إلا بناء على طلب كتابى من العميل (وكان التصريح يتضمن السماح له بإصدار خطابات ضمان باسم الغير من الحد المصرح له به) وبعد موافقة الجهة المستفيدة على ذلك التغيير .
6- لا يجوز للبنك أن يرفض الوفاء بقيمة خطاب الضمان خلال مدة سريانه إذا ما طلب المستفيد ذلك وعلى المتضرر أن يرجع على المستفيد ليسترد منه ما قد يكون قد حصل عليه من البنك بدون وجه حق.
7- يجب ان يكون الغرض من خطاب الضمان صحيحا من الناحية القانونية اذ لا يجب ان يصدر الضمان عن التزام باطل أساسا لاى سبب من الأسباب الباطلة او يكون مخالفا للنظام العام .
8- من الناحية العملية لا يشترط ان يقدم المستفيد للبنك ما يفيد قبوله لخطاب الضمان ولكن إذا اعترض المستفيد على خطاب الضمان وإعادة الى البنك سقط حقه فيه .
9- لا يجوز إصدار خطاب ضمان لصالح مستفيد فرد ما لم يكن مغطى بالكامل نقدا وذلك لابعاد خطابات الضمان عن الصورية أو الرجوع إلى إدارة الفروع فى حالة الضرورة .
10- يجوز للمستفيد ان يوكل أحد البنوك فى تحصيل قيمة خطاب الضمان بشرط وجود نص صريح فى لتوكيل بأحقية الوكيل فى طلب الوفاء بقيمة خطاب الضمان .
11- لا تسرى الحجوز الموقعة على مارج خطاب الضمان المحجوز مقابله بحساب مودعى تأمينات طالما أن خطاب الضمان مازال سارى المفعول والتزام البنك فيه مازال قائم قبل المستفيد .
البيانات الواجب توافرها فى خطابات الضمان :-
لكى تكون خطابات الضمان صحيحة يجب ان تتضمن نصوصها الآتي:-
1- رقم خطاب الضمان ورقم الكود الخاص بالفرع وتاريخ إصداره .
2- نوع خطاب الضمان:- ابتدائى حكومى-ابتدائى غير حكومي– نهائى حكومى – نهائى غير حكومى (متنوعة) –دفعة مقدمـة ........الخ .
3- اسم الجهة المستفيدة كاملا وعنوانها.
4- تعهد البنك بأن يضمن العميل الصادر باسمه خطاب الضمان مع بيان اسمه كاملا وعنوانه .
5- الغرض من إصدار خطاب الضمان ويشمل اسم العملية كاملا ورقم المناقصة وتاريخها او العقد وتاريخه دون الدخول فى تفاصيله او الإشارة الى بنوده .
6- قيمة خطاب الضمان ونوع العملة بالأرقام والحروف مع ذكر عبارة(بدون عائد) بعد تفقيط المبلغ.
7- إيضاح ما يمثله مبلغ خطاب الضمان من نسبة مئوية بقيمة العملية موضوع الضمان وخاصة فى الضمانات النهائية والدفعات المقدمة .
8- تاريخ انتهاء سريان خطاب الضمان .
9- تعهد البنك بان يدفع المبلغ المضمون للمستفيد عند اول طلب منه دون النظر الى اية معارضة فى ذلك من قبل العميل المضمون بشرط ان تصل المطالبة الى البنك فى ميعاد غايته تاريخ انتهاء السريان للضمان .
10- النص فى كل من خطابي الضمان الابتدائى الحكومى والنهائى الحكومى على عدم تجاوز البنك للحد المصرح له به من وزارة الاقتصاد .
11- توقيع الخطاب ممن لهم حق التوقيع عن البنك بالإمضاء الأول والثانى .
ولا يجوز إغفال اى عنصر من هذه العناصر عند إصدار خطاب الضمان .
أنواع خطابات الضمان
تتعدد أنواع خطابات الضمان تبعا لتعدد الأغراض التى تطلب من اجلها ويمكن تقسيمها الـى :-
1- خطابات الضمان الابتدائية : (نموذج 11 مقاولين)
وهى خاصة بالعطاءات التى تقدم للمصالح الحكومية وما فى حكمها وتحدد قيمتها الجهة صاحبة العملية وغالبا ما يحدد المقاولون او الموردون آجال خطابات الضمان الابتدائية بمدد تتراوح بين شهر واحد وثلاثة اشهر وذلك طبقا لشروط المناقصة وتبعا لاحتمال تقلبات الأسعار وتغير الظروف وهى تضمن جدية مقدميها فى الدخول فى العطاءات المطروحة بمعنى انه فى حالة رسو العطاء على مقدم خطاب الضمان دون ان يتقدم بالخطوة التالية وهى تقديم التأمين النهائى والتوقيع على العقد فإن للجهة المستفيدة الحق فى مصادرة خطاب الضمان الابتدائي وتكون نسبتها فى حدود 2% من تقدير الجهه صاحبة العملية .
ملاحظات عامــة:-
1- لا يجب إرسال صورة إضافية من خطاب الضمان الابتدائي إلى الجهة المستفيدة الحكومية كتأييد إصدار خطاب الضمان وذلك منعا" من إفشاء سر العطاءات المقدمة مما قد يضر بمصلحة العملاء الا فى حالة طلب الجهة المستفيدة ذلك من البنك كتابة .
2- لا يجوز استكمال قيمة خطاب الضمان الابتدائي لكى يصبح نهائى بل يجب إصدار خطاب ضمان نهائى مستقل وذلك لاختلاف الغرض او الموضوع بين الاثنين .
3- يجب متابعة البنك للجهات المستفيدة والتعرف على أسباب بقاء الخطابات الابتدائية لديها او السبب فى المطالبة بتجديدها لمدد أخرى وذلك لمنع استخدامها كتأمينات نهائية مع العمل على استعادتها بمجرد انتهاء الغرض المقدمة من اجله كتأمينات ابتدائية .
2- خطابات الضمان النهائية: ( نموذج 23 مقاولين)
وهى التى تضمن فى المقام الأول حسن تنفيذ العقود المبرمة مع الجهات الراسى عليها العمليات وتبلغ نسبتها 5% من قيمة العطاء وغالبا ما يصدرها البنك لمدد لا تتجاوز العام الواحد أو كسورة أو عامين اثنين على الأكثر وان كان ذلك لا يمنع من إصدارها لمدد تزيد عن العامين إذا كانت ظروف العملية المطلوب عنها الضمان تستلزم ذلك على انه فى هذه الحالة يجب الرجوع إلى إدارة الفروع المختصة لاخذ التصريح بذلك مع إجراء دراسة للمركز المالى للعميل وظروفه لان العمليات طويلة الأجل يحتمل فيها تغير ظروف التنفيذ او تغيير الأسعار مما قد يؤثر فى المركز المالى للعميل ويجب قبل إصدارها الحصول من العميل على خطاب رسو العملية او أمر التشغيل او العقد حتى يكون البنك على بينة من طبيعة خطاب الضمان المطلوب ومدى ملاءمته للتعاقدات القائمة بين العميل والجهة المستفيدة والتأكد من أن قيمة الضمان هى نفس النسبة الواردة بالعقد تحسباً لقيام العميل بطلب إصدار خطاب الضمان أكبر من النسبة .
3-خطابات الضمان التمويليـة:
وتصدر لضمان مبالغ تصرف مقدما من الجهات صاحبة العمليات لتوفير سيولة للمقاولين او الموردين وهى ثلاثة أنواع :
أ - خطابات ضمان عن دفعات مقدمة : (نموذج 52 مقاولين)
ترى الجهات صاحبة العمليات معاونة منها للمقاولين او الموردين ان تيسر لهم تمويل العمليات الضخمة المسندة إليهم بان تصرف لهم قبل التنفيذ دفعات مقدمة تتراوح نسبتها بين 20% و 30% من أجمالي قيمة العملية وأحيانا تزداد النسبة طبقا لما تراه الجهة صاحبة العملية وتبعا لأهمية الأعمال ونظرا لان هذه الدفعة المقدمة تكون فى بدء العمليات فأنها بالتبعية تكون عن أعمال لم تتم بعد ويكون الصرف فى هذه الحالة بمثابة إقراض من الجهات صاحبة العمليات للمقاولين او الموردين لذلك فأنها تطلب منهم خطاب ضمان مصرفى تضمن قيمته الدفعة المقدمة على ان تخفض قيمته تدريجيا مقابل ما يخصم من المستخلص بنفس النسبة إلى ان تتم العملية وتستوفى الجهة صاحبة العملية كامل قيمة الدفعة المقدمة حيث يرد خطاب الضمان إلى البنك لإلغائه – ويتم تخفيضه باستخدام النموذج (53 مقاولين) ملحق تخفيض خطابات الضمان الدفعات المقدمة .
ب-خطابات ضمان لصرف مستحقات عن أعمال منفذة ولم يتم حصرها(نموذج23 مقاولين)
قد يتقدم المقاولون أحيانا قرب نهاية السنة المالية للجهات صاحبة العمليات طالبين صرف مبالغ تحت الحساب عن أعمال نفذت ولم يتم حصرها بعد ولما كان الصرف فى هذه الحالة يشبه الاقتراض من الجهة صاحبة العملية فإنها تطلب منهم تقديم خطاب ضمان يكفل استرداد المبالغ الزائدة فى قيمة الأعمال التى تم تنفيذها وبعد حصر الأعمال المنفذة وتقدير قيمتها تقوم الجهة صاحبة العملية بخصم القيمة السابق صرفها من المستخلص وتعيد خطاب الضمان الى البنك لإلغائه .
- ويجب الا يصدر هذا النوع من خطابات الضمان إلا بعد عرض الأمر على إدارة الفروع المختصة للتصريح بإصدار خطاب الضمان المطلوب .
- كما يجب ان ينص بصلب خطاب الضمان انه"لا يسرى مفعوله الا بورود شيك الى البنك بكامل القيمة وتحصيله"
ج-خطابات ضمان لصرف المبالغ المستقطعة من المستخلصات التى تم صرفها5% او10%
ومحجوزة بالأمانات طرف المستفيد على ذمة التسليم الابتدائى نموذج 23 مقاولين)
قد توافق أحيانا بعض الجهات صاحبة العمليات على صرف المبالغ المحجوزة لديها بالأمانات للمقاولين مقابل تقديمهم خطاب ضمان بقيمتهـا نظرا لان هذه المبالغ تستحق للمقاولين عن التسليم الابتدائى وقد يلجأ بعض المقاولين الى البنك بطلــب إصدار خطابات الضمان ضمانا لصرف هذه المبالغ مقابل ورود قيمتها الى البنك وهذا يتم عــادة بالنسبة للعمليات الكبيرة والتى تكون المبالغ المحجوزة بالأمانات ضخمة .
- ويجب الا يصدر هذا النوع من خطابات الضمان الا بعد عرض الأمر على إدارة الفروع المختصة للتصريح بإصدار خطابات الضمان المطلوبة .
- كما يجب ان ينص بصلب الضمان أنه"لايسرى مفعوله إلا بورود شيك الى البنك بكامل القيمة وتحصيله"
ملاحظات على خطابات الضمان التمويليــــة:
1- لا يصدر هذا النوع من الضمانات من الحد المخصص للعميل لإصدار خطابات الضمان الابتدائية والنهائية الا إذا كان تصريح الإدارة الخاص بالحد المصرح به للعميل لإصدار خطابات الضمان يتضمن نصا صريحا بإصدار خطابات ضمان تمويلية وان يكون عقد اعتماد خطابات الضمان (نموذج33أ مقاولين)متضمنا حق العميل فى إصدار هذا النوع من الخطابات ولكن فى حالة عدم النص يتم إصدارها من الحد المخصص لتمويل العمليات مقابل التنازل عنها لصالح البنك .
2- لا يقوم البنك بإصدار خطابات ضمان دفعة مقدمة إذا كان خطاب الضمان النهائى الخاص بهذه العملية قد أصدر عن طريق بنك آخر.
3- يجب ان لا يقل المارج بالنسبة لهذه الخطابات عن 25% إلا إذا تضمن تصريح الإدارة ما يخالف ذلك
4- يجب ان تكون العملية الصادر عنها خطاب الضمان التمويلى متنازلا عن قيمتها لصالح البنك إلا إذا وافقت الإدارة المختصة على التصريح بمنح حد أقصى دون التنازل عن قيمة العمليات .
5- يتم تخفيض خطاب الضمان الدفعة المقدمة بناء على قيام الجهة المستفيدة بإخطار البنك بقيمة التخفيض على نفس المستخلص الوارد للبنك او بواسطة أخطار مستقل .
6- يراعى تحصيل عمولة خطابات الضمان الدفعات المقدمة دوريا كل 3 شهور مع مراعاة للتخفيضات وذلك عند استحقاق كل عمولة .
4-خطابات الضمان الأخرى :
وهى التى تطلب لإغراض مختلفة بخلاف ما سبق ونذكر منها :-
أ- خطابات ضمان لتغطية التزامات متعهدى توزيع المنتجات او القيام بأعمال الوكالة للشركات المنتجة
- ولا يصدر البنك هذا النوع من الضمانات الا بعد دراسة المركز المالى للعميل للتحقق من مقدرته على سداد القيمة فى حالة المصادرة وفى حدود لا تزيد عما يمكن منحه له من قروض نقدية والا يقل المارج النقدى عن 50% على الأقل من قيمة خطاب الضمان ولا يوجد نموذج مطبوع لهذا النوع بل يصدر كل خطاب بالصيغة التى تتفق مع الغرض المطلوب من اجله ويرجع الى الإدارة العامة للفروع المختصة لاخذ التصريح اللازم وكذلك إلى الإدارة القانونية للحصول على الصيغة التى سيصدر بها خطاب الضمان إذا دعت الضرورة الى ذلك .
ب- خطابات الضمان لصالح مصلحة الجمارك :-
وتصدر لأغراض متعددة منها :-
1- لضمان إعادة السيارات والمجوهرات والفراء والأشياء ذات القيمة التى يصحبها المسافرين معهم للخارج.
2- لضمان قيمة الآت أو بضائع صدرت للخارج للأصلاح او لاستكمال التجهيز لضمان أعادتها الى البلاد مرة أخرى.
3- خطاب ضمان للإفراج عن سيارات او منقولات او أمتعة شخصية لحين تقدير الرسوم الجمركية عليها
4- خطاب ضمان تحت نظام"السماح المؤقت" كدخول كاميرات والآت تصوير سينما والبضائع التى ستعرض فى المعارض الدولية.
5- خطابات ضمان للإفراج عن مشمول بوالص شحن لحين تقدير الرسوم الجمركية عليها او صدور قرار الإعفاء الجمركى من الجهات المختصة كطلب شركات الاستثمار خصوصا فى أنشطة الفنادق والسياحة ويجب على البنك الرجوع الى عميلة المكفول للتأكد من صدور قرار الإعفاء الجمركى من عدمه فى حالة طلب المستفيد المصادرة .
ولا تصدر هذه الضمانات الا إذا كانت مغطاه بالكامل نقدا وفى الحالات الاستثنائية التى يرى الفرع فيها ان تصدر بمارج جزئى يجب اخذ تصريح مسبق من الإدارة العامة للفروع المختصة وبشرط ان يكون للعميل معاملات أخرى يغطى مارجها الجزء الغير مدفوع من قيمة خطاب الضمان .
ج- خطابات الضمان للدخول فى المزايدات او لتأمين إيجار العقارات :-
لما كان التأمين فى مثل هذه الحالات يعتبر جزء من الثمن فى حالة رسو المزاد او جزء من الإيجار فى حالة التأخير فى السداد فان احتمال المصادرة يكون كبيرا لذلك لا تصدر هذه الخطابات إلا إذا أودعت قيمتها بالكامل نقدا فى حساب مودعى تأمينات.
د- خطابات الضمان لصالح الشركة المصرية للاتصالات :-
ويطلبها العملاء كتأمين عن المكالمات التليفونية أو المكالمات بالترنك أو التلكس والبرقيات والراديو وكافة المخابرات الخارجية ، وغالبا لا تصدر هذه الخطابات الا بناء على طلب كبار العملاء والشركات الكبرى والبنوك ويجب ان تغطى بالكامل نقدا بحساب مودعى تأمينات ، ويجوز معاملاتها بنفس شروط خطابات الضمان المصدرة من الحدود المخصصة لهؤلاء العملاء لإصدار خطابات الضمان بشرط ان ينص فى العقود على ذلك على أساس أنها عوامل مساعدة وملازمة لحركة أعمالهم على أن ينص فى التصريح على السماح بإصدار هذه النوعية .
أما إذا كان طالب إصدار مثل هذا النوع من الضمانات عميل فرد ولا تعامل له مع البنك سوى هذ الضمانات فيجب حجز قيمتها بالكامل نقدا .
هـ- خطابات الضمان لاستصدار شيكات بدل الشيكات المفقودة :-
تقضى اللوائح الحكومية أو قطاع الأعمال العام أو القطاع العام أو أى جهة أخرىعلى كل من يفقد شيك مسحوب من مصلحة حكومية أو أى قطاع من هذه القطاعات بطلب استصدار شيك آخر بدلا منه بان يقدم خطاب ضمان بقيمة الشيك المفقود .
ولا تصدر خطابات الضمان من هذا النوع الا إذا أودعت قيمتها بالكامل نقدا .
و- خطابات الضمان لصالح مصلحة الضرائب وتتعدد أغراضها كما يلـى :-
1- بغرض أداء ضريبة الملاهى التى تطلبها النوادى والجمعيات التى تقيم حفلات عامة يستحق عنها ضريبة الملاهى .
2- بغرض أداء المستحق من الضرائب على الممولين لتمكينهم من السفر لحين تسوية مراكزهم نهائيا مع مصلحة الضرائب .
3- بغرض تغطية مبالغ متنازع عليها بين مصلحة الضرائب والممول لحين الفصل فى النـزاع .
4- بغرض أداء ما يستحق من ضرائب على الأجانب المغادرين للبلاد نهائيا.
وبصفة عامة لا يصدر مثل هذا النوع من الضمانات إلا إذا أودعت قيمتها بالكامل نقدا .
ز- خطابات الضمان لصالح مصلحة الاستعلامات :-
وذلك بغرض ضمان إصدار الجسيف والمجلات – ويجب أن تكون مغطاه بالكامل نقدا وتصدر غير محددة المدة وتسرى عليها قواعد التقادم.
ح- انواع أخرى :
1- خطابات لضمان سداد أقساط السلع المعمرة المباعة بالتقسيط للمستهلكين ويتعهد فيها البنك بسداد اى قسط يستحق ولا يدفع فى ميعاده – ويتم تخفيضها بقيمة ما يتم سداده من أقساط .
2- خطابات ضمان لصالح محاكم او أطراف نزاع حكومية فى دعاوى لم تصدر فيها أحكام قضائية نهائية .
(ويجب أن تكون جميع خطابات الضمان الموضحة بهذا البند مغطاة بالكامل نقدا" )
ط- خطابات الضمان الصادرة لعملاء البنك ضمانا لتنفيذ عمليات خاصة بوحدات البنك:-
لا يجوز نظرا لان إصدار البنك التعهد لنفسه يجعل خطاب الضمان ليس له وجود .
الباب الثانى
أولا : التصريح بالحد الأقصى لإصدار خطابات الضمان :
لما كانت خطابات الضمان بأنواعها والسابق الإشارة إليها عرضة للمطالبة بدفع قيمتها فانه يجب عدم إصدارها الا بعد دراسة مستفيضة للمركز المالى للعميل مع تقدير المارج المناسب حسب الاختصاصات المالية المقررة .
وتخضـع دراسة طلبات العملاء فى هذا النوع من التسهيلات لكافة جوانب الدراسة التى تخضع لها الاعتمادات الشخصية طبقا لما جاء بالجزء الأول من هذه التعليمات وكذلك تعليمات الاستعلامات مع التركيز على:-
سمعة العميل
مقدار حرصه على الوفاء بتعهداته
بعده عن المجازفة
وسائله المالية
مدى قدرته على تحديد احتياجاته الفعلية حسب طبيعة عمله ونشاطه لمثل هذه الاعتمادات .
وذلك لما ينطوى عليه هذا النوع من التسهيلات الائتمانية من انه عرضة لان يتحول من التزام عرضى بالنسبة للبنك الى مديونية فعلية بالنسبة للعميل إذا ما اخل بالتزامه المضمون من البنك قبل الجهات المستفيدة ومطالبة هذه الجهات بسداد قيمة خطاب الضمان .
وفى حالة ما إذا رأت الإدارة ان وسائل العميل المالية ليست كافية فيجب مطالبته بتقديم ضامن آخر ملئ وذلك لضمان الوفاء بالجزء الغير مغطى من خطابات الضمان التى قد تتحول الى مديونية فعلية .
ويعتبر العقد المبرم بين البنك والعميل(نموذج 33أ مقاولين) مع طلبات إصدار خطابات الضمان الموقعة من العميل هى مستند البنك ضد العميل عند التقاضى ولهذا فلا تصدر أية خطابات ضمان من الحد المصرح بها للعملاء الا بعد توقيع العميل وضامنه ان وجد على عقد إصدار خطابات الضمان .
كما لا يجوز إصدار خطابات ضمان تخالف الشروط الواردة بالعقد وطلب الإصدار وفى بعض الحالات يجوز التصريح للعميل بإصدار خطابات ضمان باسم الغير من الاعتماد المصرح له به وبناء على طلبه ويكون ذلك فى الأشكال الآتيـة:
1- اذا تضمن التصريح الخاص بتسهيلات العملاء تصاريح بإصدار خطابات ضمان بأسماء الغير فيتم إصدار هذه الضمانات استنادا على سابق الموافقة .
2- اذا طلب العميل إصدار خطابات ضمان على قوة التسهيلات الممنوحة لحساب عميل آخر دون موافقة مسبقة فيتبع الآتــــى :-
أ- تقوم إدارة الفروع المختصة بالاشتراك مع الفرع بعمل دراسة مشفوعة برأيها.
ب- عرض هذه الدراسة على لجنة الائتمان حسب الاختصاص.
ج- مراعاة هذه الشروط عند التجديد للخطابات القائمة او عند إصدار خطابات ضمان جديدة.
د- ضرورة التأكد من وجود ارتباطات متعلقة بتنفيذ أعمال بين عميل البنك والغير الصادر لصالحه خطابات الضمان عن الأعمال موضوع الخطاب.
ثانيا : غطاء خطابات الضمان:
أ - الغطاء النقدى – جزئى او كلى :-
1- يجب ان يتم احتجاز غطاء خطابات الضمان – الجزء المدفوع نقدا سواء كان كليا او جزئيا- فى حساب خاص (حساب مودعى تأمينات ضمانات باسم العميل) وبدون عائد بحيث لا يختلط بباقى حسابات العميل.
2- اذا كان الغطاء فى حساب جارى العميل بالعملة الأجنبية يتم إيداع الغطاء بحساب مودعى تأمينات ضمانات بالعملة الأجنبية بما يعادل 110% من قيمة خطاب الضمان تحسبا لهبوط الأسعار
ب - الغطاء العينى :-
1- إذا كان الغطاء بضمان أوراق مالية مملوكة للعميل ومودعة بالبنك فيجب التحفظ على هذه الأوراق طبقا لتعليمات التسليف بضمان أوراق مالية مع مطالبة العميل تحديد الأوراق التى يرغب فى تجنيبها لهذا الغرض وتثبت بحافظة تأمين(22 أوراق مالية) يوقع عليها العميل ويتم إيداعها ضمانات مقاولين ويحصل الفرع من العميل على امر بيع بدون تاريخ يخول للبنك حق بيع هذه الأوراق فى اى وقت دون الرجوع الى العميل فى حالة مصادرة قيمة خطاب الضمان.
2- إذا كان الغطاء بضمان ودائع لاجل او شهادات ادخار بنك مصر بأنواعها سواء بالعملة المصرية أو العملات الأجنبية فيجب الحصول على تصريح بإصدار خطابات الضمان حسب الاختصاص وطبقا للتعليمات المنظمة للنسب التسليفية بضمان ودائع او شهادات ادخار وفى هذه الحالة يجب ان يوقع العميل على إقرار تنازله عن قيمة الوديعة او الشهادة( إقرار رهن وديعة 93 شئون قانونية) على ذمة خطابات الضمان المصدرة ويعطى تاريخ ثابت ويراعى اخذ إقرار على العميل بتجديد الوديعة تلقائيا لمدة او لمدد أخرى حتى انتهاء التزام العميل فى خطاب الضمان ، ويتم حجز هذه الودائع او الشهادات وعدم التصرف فيها قبل الرجوع الى وحدة خطابات الضمان ويراعى ان يكون هناك تزامن بين استحقاقى الوديعة او الشهادة وخطاب الضمان.
وبالنسبة لخطابات الضمان الصادرة بالعملة المصرية بضمان وديعة او شهادة بالعملة الأجنبية يجب الا تتجاوز قيمة خطاب الضمان بالجنيه المصرى عن 80% من القيمة المعادلة للوديعة او الشهادة المحتجزة وذلك تحسبا" لهبوط الأسعار.
ويتم احتساب العمولة فى البندين 1 ، 2 السابقين على الأساس الذى تحتسب به العمولة بالنسبة لخطابات الضمان الغير مغطاة نقدا (اى بدون مارج) مع توقيع العميل على عقد إصدار خطابات ضمان (نموذج 33أ مقاولين)
ثالثا: النماذج المخصصة لطلب إصدار خطابات الضمان حسب التأمين المودع :
1- إصدار خطاب ضمان نظير دفع جزء نقدى وجزء بدون تأمين(نموذج 4 مقاولين) .
2- إصدار خطاب ضمان نظير قيد جزء على الحساب الجارى وجزء بدون تأمين(نموذج 8 مقاولين) .
3- إصدار خطاب ضمان نظير دفع كل القيمة نقدا او خصما على الحساب الجارى (نموذج 17 مقاولين) .
4- إصدار خطاب ضمان بدون تأمين (نموذج 20 مقاولين) .
5- إصدار خطاب ضمان مغطى بضمان أوراق مالية (نموذج 25 مقاولين) .
6- إصدار خطاب ضمان بضمانة- ودائع او شهادات الخ ويصدر بدون تأمين (نموذج 26 مقاولين) .
رابعا : عمولة خطابات الضمان :-
يتقاضى البنك عمولة نظير قيامه بإصدار خطابات الضمان التى يطلب منه إصدارها وتعتبر العمولة حقا مكتسبا للبنك حتى تاريخ إعادة الخطابات المصدرة او إلغائها وهذه العمولات تحددها تعريفة أسعار الخدمات المصرفية ، ويتم تقاضى عمولة الخطابات الابتدائية والنهائية عن مدة سريان كاملة ومرة واحدة عند الإصدار وفى حالة التجديد لمدد أخرى تحتسب العمولة المستحقة حتى تاريخ انتهاء الأجل الجديد وبحد ادنى عمولة ثلاثة شهور ويمكن تجزئة احتساب العمولة على فترات كل 3 شهور وذلك فى حالة خطابات الضمان القابلة للتخفيض مثل خطابات الضمان مقابل دفعات مقدمة وذلك حتى تكون قيمة العمولة متمشية مع التخفيضات التى تحدث فى قيمة خطابات الضمان ومع مراعاة ان كسور الفترة تعتبر فترة كاملة.
ملحوظـة: يجب إمساك اجندة خاصة بمعرفة كل من وحدة خطابات الضمان ووحدة المراجعة لإثبات عمولات هذا النوع من الخطابات فى تاريخ استحقاقها وذلك لأغراض المراجعة والمتابعة.
الخطوات التنفيذية لإصدار خطابات الضمان :-
خطابات الضمان التى تصدر بناء على طلب عملاء الفرع :
1- ترد طلبات العملاء باستصدار خطابات الضمان بالوحدات أما عن طريق الجيشية او بالبريد ويجب ان تكون صيغتها محددة لا تقبل اى لبس او تأويل على أن يعتمد طلب الإصدار من مدير الفرع حتى درجة مدير إدارة ويجوز قبول طلب الإصدار على غير نماذج البنك المطبوعة اى فى شكل خطاب عادى موجه من العميل الى البنك إذا كان مستوفيا لكافة البيانات الواردة بمطبوعات البنك .
وتأخذ طلبات العملاء الأشكال التاليـــــة:-
أ - عند طلب أحد العملاء إصدار خطاب ضمان باسم شخص أخر يتم توقيع نموذج طلب الإصدار من الشخص الذى سيصدر خطاب الضمان باسمه وكذلك يتم استيفاء طلب يوقع عليه الضامن يحدد به اسم الشخص الذى سيصدر الخطاب باسمه والبيانات الأساسية لخطاب الضمان "اسم الآمر- المستفيد-تاريخ الانتهاء - مبلغ الضمان" ويوضح به الموافقة على ما يترتب على الخطاب من "مد- تجديد" بالإضافة إلى إقرار رهن الوديعة ويرفق هذا الطلب بنموذج طلب الإصدار .
- اذا كان الضمان فى حدود ودائع بمبلغ معين لإصدار اكثر من خطاب ضمان يحدد "بالطلب المرفق" المبلغ الإجمالي الذى سيصدر به الخطابات عند إصدارها وذلك بالإضافة إلى إقرار رهن الوديعة ويراعى عند إصدار كل خطاب متابعة مجموع الخطابات التى صدرت لنفس الشخص على قوة هذه الضمانة وارفاق صورة منها بنموذج طلب الإصدار مع ضرورة مراعاة عدم تجاوز قيمة خطابات الضمان الصادرة عن قيمة الودائع الضامنة.
ب- فى حالة تقديم طلب إصدار خطاب ضمان على قوة تسهيلات باسم الضامن يضاف بنموذج طلب الإصدار الذى يوقع من الذى يصدر الخطاب باسمه(الآمر) بعد كلمة "وذلك" بالعبارة التالية:-
"وذلك" على قوة التسهيلات المصرح بها للعميل / حساب رقم / لإصدار خطابات ضمان.
ويوقع على هذه العبارة من الضامن
2 - يجب ان تشتمل طلبات إصدار خطابات الضمان على ما ياتــى :-
أ - نوع خطاب الضمان المطلوب (ابتدائي او نهائى)
ب- اسم المستفيد وعنوانه.
ج- قيمة خطاب الضمان بالأرقام والحروف.
د- تاريخ انتهاء سريان خطاب الضمان.
هـ- موضوع خطاب الضمان.
و- كيفية سداد قيمة الغطاء النقدى (أما بالإيداع نقدا او بالخصم على الحساب الجارى)
ز- التعهد بدفع الجزء غير المغطى من خطاب الضمان عند اول طلب من قبل البنك بذلك.
ح- التصريح للبنك بمد أو دفع قيمة خطاب الضمان فورا الى المستفيد عند أول طلب منه دون معارضة من قبل العميل وبدون سابق أخطار رسمى أو غير رسمى.
ط- تفويض البنك بقيد قيمة خطاب الضمان وجميع العوائد والعمولات والمصروفات التى تستحق للبنك على حساب العميل الجارى أو حجزها من اى مبلغ او تأمين يكون موجودا له طرف البنك.
ى- اسم العميل-عنوانه-رقم حسابه-التوقيع المطابق لنموذج التوقيع المحفوظ بالبنك.
3 - يعطى طلب إصدار خطاب الضمان رقم وارد بالسكرتارية العامة او بالجيشية ويصدق على توقيع العميل حسب النموذج المحفوظ بالبنك بمعرفة الحسابات الجارية.
4- خطابات الضمان التى تصدر بغطاء جزئى يجب ان يكون لطالبها تصريح من الإدارة بالسماح له بذلك ويكون هذا التصريح كما ذكرنا من قبل فى شكل اعتماد محدد لإصدار خطابات الضمان بمارج معين او بتصريح خاص مؤقت لإصدار خطاب ضمان واحد أو مجموعة محددة من خطابات الضمان ويجوز إصدار خطابات ضمان بدون مارج اكتفاء بملاءة مركز العميل او ما يقدمه من ضمانات قوية مثل الرهن العقارى وان يكون ذلك بتصريح مسبق حسب الاختصاص
5 - التأكد من وجود التصريح الخاص بالعميل الذى يمكن فى ظله إصدار الخطاب المطلوب ويرجع فى ذلك الى دفتر أستاذ مدينين نظير ضمانات (نموذج 3. مقاولين) والذى يمثل مركز عملاء خطابات الضمان حيث يثبت فى أعلى صفحاته جميع البيانات الخاصة بالتصريحات الصادرة من الإدارة لكل عميل وأهمها :
الحد الأقصى المصرح به- قيمة المارج - نوع الضمان ان وجد أسماء الضامنين ان وجدوا كذلك التأكد من ان الحد الأقصى المصرح به للعميل يسمح بإصدار خطاب الضمان المطلوب ومن ان الضمان المطلوب إصداره يدخل فى حدود النص الوارد بعقد اعتماد خطابات الضمان وان الاعتماد او التصريح مازال سارى المفعول
6- على الموظف المختص الذى بعهدته دفتر أستاذ المدينين نظير ضمانات التأشير على كل طلبات الإصدار (عدا الطلبات المغطاه بالكامل) بكلمة يسمح بمارج قدره.. كذلك على الموظف المختص بالحسابات الجارية التأشير على طلبات الإصدار المغطاه جزئيا بما يفيد سماح الحسابات الجارية للعملاء بقيد المارجات والعمولات والمصروفات المطلوبة وحجز القيمة لحين إتمام القيد بموجب الإشعارات التى ترد إليه من وحدة خطابات الضمان ثم يعيد الطلبات الى وحدة خطابات الضمان لاستيفاء باقى الإجراءات ويستخدم السركى فى تسليم وتسلم الطلبات بين وحدتى الحسابات الجارية وخطابات الضمان تحديدا للمسئولية فى حالة فقد اى طلب إصدار.
وفى حالة عدم سماح الحساب يطالب العميل بإيداع المبلغ المطلوب منه لتغطية ما سبق ذكره.
ملحوظة: عند احتساب مركز العميل لا يؤخذ فى الاعتبار قيمة المبلغ المحجوز بمودعى تأمينات كما يوضحه المثال التالـــى:
مثال عملى :
عميل مصرح له بحد أقصى لذمة إصدار خطابات ضمان بمبلغ 100000جم بمارج 10% للابتدائى و 30% للنهائى.
رصيد الخطابات المصدرة كالآتى:-
خطابات ابتدائية 17350 محجوز مقابلها 1735
خطابات نهائية 65220 محجوز مقابلها 19566
82570 21301
ما يسمح به مركز العميل لإصدار خطابات ضمان جديدة هو :-
100000- 82570= 17430( دون النظر الى المارج النقدى المحجوز)
7- طلبات خطابات الضمان المغطاه بالكامل فانها ترسل الى الوحدة المختصة لتسليمها بالسركى لوحدة الحسابات الجارية فإذا كان لطالبها حساب جاري يسمح بقيد قيمتها بعد التحقق من صحة التوقيع يتم حجز القيمة بالكامل والعمولة والمصروفات تمهيدا لقيدها بأشعار خصم بمعرفة وحدة خطابات الضمان واذا لم يكن لطالبها حساب جاري بالبنك فيعمل اذن توريد بقيمة خطاب الضمان بالكامل بمودعى تأمينات ضمانات وكذلك اذن توريد آخر بقيمة العمولة والمصروفات(نموذج 20 ح ج) وتسدد القيمة بالخزينة ويسلم للعميل صورة من اذني التوريد والصورة الأخرى ترسل الى وحدة خطابات الضمان ويجب ان تكون مستوفاة ختم التوريد بالخزينة وتوقيع الصراف المختص وكذا توقيع أول وثاني.
8- بعد استيفاء الإجراءات السابقة يصبح خطاب الضمان معدا للإصدار وفى هذا يتبع الآتى:-
أ- تقيد بيانات خطاب الضمان المطلوب إصداره فى دفتر يومية خطابات الضمان (نموذج 22 مقاولين) طبقا للتسلسل الرقمى ويدون بهذا السجل جميع البيانات الواردة بطلب الإصدار وكذا قيمة العمولة المستحقة ثم يثبت على طلب الإصدار الرقم المسلسل الذى سيصدر به خطاب الضمان ويستوفى على الطلب رسم الدمغة.
ب- يخصص لكل نوع من خطابات الضمان المصدرة دفتر يومية خاص (نموذج 22 مقاولين) او يمكن تقسيم عدد صفحات الدفتر الواحد حسب أنواع خطابات الضمان وذلك حسب حاجة العمل وظروف كل وحدة بحيث يكون هناك دفتر او مجموعة صفحات من الدفتر مخصصة للأنواع المختلفة كالآتى:
1- خطابات الضمان الابتدائية الحكومية.
2- خطابات الضمان الابتدائية غير الحكومية (المتنوعة)
3- خطابات الضمان النهائية الحكومية.
4- خطابات الضمان النهائية غير الحكومية(المتنوعة)
ج- يحرر خطاب الضمان من اصل + عدة صور يتحدد عددها حسب كل ضمان كما سيرد ذكره فيما بعد على النماذج المخصصة لكل نوع منها طبقا للبيانات الواردة فى طلب الإصدار ويستوفى على الأصل الدمغة المستحقة كما يتم استيفاء توقيعات القسم المختص ( أول وثانى) وكذلك توقيعات وختم المراجعة على ظهر الصور وبحيث لا يتم اية توقيعات على وجه الصور الكربونية وفيما يلى النماذج المستخدمة :-
1 - نموذج 11 مقاولين : لخطابات الضمان الابتدائية
الأصل: يسلم للعميل او لمن يعينه بالاسم فى طلب الإصدار
الصورة الأولى: تحفظ بملف خطابات الضمان طرف الوحدة
الصورة الثانية : تحفظ بالكوبيا العامة
الصورة الثالثة : ترسل إلى إدارة الفروع المختصة رفق صورة الاستمارة (5 مقاولين)
تعزيز صدور خطابات الضمان :
ترسل صورة غير موقعه من خطابات الضمان الصادرة من البنك الى الجهة المستفيدة بالبريد الموصى عليه بعلم الوصول فى مظروف مغلق بدون شباك يذكر به عنوان المستفيد يدون على الصورة بمداد احمر انه يخص المناقصة رقم ... بتاريخ... وذلك فى حالة إصدار خطابات ضمان متعلقة بالمناقصات للوزارات والمصالح الحكومية.
مع إضافة عبارة(برجاء مراجعة ومطابقة هذه الصورة على الخطاب الأصلى المسلم من الممول للجهة المستفيدة مع مراعاة رد اصل الخطاب وصورته غير الموقعة للبنك عند انتهاء مفعول (خطاب الضمان) وذلك بعمل ختم أكلاشيه يتم وضعه على هذه الصورة قبل إرسالها للجهة المستفيدة ويكون مسئولية مراجع القسم ومسئولية ومتابعة المراجع المختص التابع لوحدة المراجعة.
2- نموذج 23 مقاولين :
لخطابات الضمان النهائية والتمويلية الحكومية وغير الحكومية (المتنوعة)
ملحوظة: خطابات الضمان الحكومية وهى خطابات الضمان التى يصدرها البنك لصالح الجهات الحكومية فقط والتى تنحصر فى وحدات الجهاز الأدرى للدولة(الوزارات والمصالح الحكومية- وحدات الحكم المحلى- الأجهزة المركزية – الهيئات العامة) خطابات الضمان غير الحكومية(المتنوعة) وهى التى يصدرها البنك لصالح شركات قطاع الأعمال العام والجهات غير الحكومية وشركات القطاع الخاص والأفراد .
الأصل : يسلم للعميل او من يعينه بالاسم فى طلب الإصدار .
الصورة الأولى: تحفظ بملف خطابات الضمان طرف الوحدة
الصورة الثانية : تحفظ بالكوبيا العامة
الصورة الثالثة : تحفظ بملف المستفيد طرف إدارة الأرشيف .
الصورة الرابعة : ترسل للمستفيدين موقعا"على ظهرها بالتوقيعين الأول والثانى الموقع بهما على اصل خطاب الضمان وختم المراجعة وذلك فى حالة خطابات الضمان الحكومية فقط تنفيذا لتعليمات وزارة الاقتصاد .
الصورة الخامسة: ترسل بمعرفة فروع البنك الى إدارة الفروع المختصة رفق صورة النموذج(5 مقاولين) بالنسبة لخطابات الضمان النهائية الحكومية.
3- إصدار خطابات ضمان محررة على خطاب بنك أبيض :
خطابات الضمان سواء كانت ابتدائية او نهائية او تمويلية حكومية او غير حكومية ذات طبيعة خاصة ويطلب العملاء إصدارها وفقا" لصيغ معينة تخرج عن الصيغ المطبوعة لخطابات الضمان المختلفة فيجب فى هذه الحالة الحصول على موافقة الإدارة القانونية باعتماد النص المطلوب او يتم صياغتها بمعرفة الإدارة القانونية .
يسلم الأصل: للعميل او من يعينه العميل بالاسم فى طلب الإصدار ويتبع فى شأن الصور ما سبق إيضاحه فى البندين(1) و (2) حسب كل حالة.
د- يراجع خطاب الضمان بمعرفة المراجعة ويختم بخاتم المراجع المختص وتوقيعه ثم يوقع عليه من لهم حق التوقيع عن الوحدة بتوقع معتمد(أول وثاني) ويسلم الأصل للعميل نفسه او من يعينه بالاسم فى طلب الإصدار بعد استيفائه رقم صادر بمعرفة السكرتارية ويستوفى توقيعه بما يفيد استلام خطاب الضمان ولا يرسل خطاب الضمان الى المستفيد الا إذا طلب العميل ذلك كتابة وفى هذه الحالة يرسل بالموصى عليه بعلم الوصول.
هـ- تثبت جميع خطابات الضمان المصدرة فى اجندة قيد الخطابات طبقا لتواريخ الاستحقاق كما تثبت جميع خطابات الضمان المصدرة فى اجندة استحقاق العمولات حيث تقيد العمولات بانتظام فى مواعيد استحقاقها المتتالية حسب لائحة أسعار الخدمات المصرفية الصادرة عن البنك.
و- تعمل الإشعارات الخاصة بإصدار خطابات الضمان وتجرى القيود الحسابية الخاصة بالإصدار وهى تشمل:
خطابات الضمان المغطاه بالكامل او بجزء من القيمة التى تصدر بناء على طلب العملاء :
من ح/ الصندوق
او من ح/ جارى العميل
الى مذكورين
ح/ مودعى تأمينات ضمانات/ باسم العميل (قيمة الغطاء)
ح/ العمولة-عمولة خطابات الضمان الداخلية(العمولة المستحقة)
ح/ حسابات تحت التسوية (عهد دمغة أقسام )
ح/ إيرادات بريد محصل
مع مراعاة تحميل كل فترة مالية بما يخصها من عمولات.
خطابات الضمان الصادرة بدون مارج :-
تجرى القيود السابقة فيما عدا حساب مودعى تأمينات فلا يقيد به اى تأمين حيث ان الخطاب صادر بدون غطاء.
وتجرى القيود النظامية الآتية فى الحالتين السابقتين :-
من ح/ النظامية "مدينين نظير ضمانات"
الى ح/ النظامية"ضمانات/ابتدائى حكومي / ابتدائى أهلي/نهائى حكومى/نهائى اهلى" بقيمة خطابات الضمان بالكامل ويمثل مجموع التزام البنك الناشئ عن إصدار خطابات الضمان كل نوع على حده ويستعمل فى إثبات القيود الخاصة بالإصدار أشعار مجمع واحد ويشمل كافة مفردات المبالغ المقيدة على حساب العميل "نموذج 38 مقاولين" يرسل الأصل للعميل وتحفظ الصورة الأولى منه بملف العميل وباقى الصور تستخدم فى القيود الحسابية/بحسابات النظامية وعلى حساب جارى العميل ولحساب مودعى تأمينات ضمانات ولحساب عهد دمغة أقسام ولحساب البريد المحصل على نحو ما سبق ذكره وصورة للكوبيا العامة وصورة للقيد منها بدفترى أستاذ مدينين نظير ضمانات "3. مقاولين" ودفتر كشوف الحسابات "الكنترول" " 29 مقاولين"
ز- بعد الانتهاء من جميع الخطوات السابقة يعد ملف خاص لكل خطاب ضمان توضع به الأوراق الخاصة به "نموذج 44 مقاولين" واهم هذه الأوراق هى :-
1- طلب إصدار الخطاب.
2- صورة خطاب الضمان.
3- صورة من جميع إشعارات القيد.
4- صورة من اية مراسلات خاصة بالخطابات.
ويثبت على وجه الملف جميع بيانات خطاب الضمان ويحفظ فى ترتيب مسلسل تاريخى ورقمى للرجوع إليه فى أي وقت وعند الحاجة.
3-خطابات الضمان الصادرة نيابة عن البنوك المحليـة :
قد يطلب أحد البنوك المحلية من البنك إصدار خطاب ضمان نيابة عنه ضمانا له او لأحد عملائه مثل حالة ما إذا كان الضمان المطلوب إصداره خارجيا ولم يكن لهذا البنك مراسل فى البلد الأجنبي او إذا كان الحد المسموح له به لإصدار خطابات الضمان قد استنفذ بالكامل.
ويلاحظ ان البنوك المحلية لا تطلب عادة غطاء نقدى عند إصدارها لخطابات ضمان لحساب بنوك محلية أخرى وانما يتعهد البنك الطالب بتسديد أية مبالغ قد يقتضى الامر دفعها للمستفيد من الضمان وبشرط المعاملة بالمثل،ولا يصدر هذا النوع من خطابات الضمان إلا بتصريح خاص من مجلس الإدارة .
وتكون القيود النظامية كما يلـى :-
الحالة الأولى : قيد إثبات إصدارنا لخطاب الضمان.
من ح/ النظامية مدينين نظير ضمانات "بنوك محلية"
الى ح/ النظامية ضمانات بنوك محلية"ابتدائي..نهائى..متنوع"
الحالة الثانية: قيد إثبات تعهد البنك المحلى لنا بالدفع :-
من ح/ النظامية بنوك ضمانات مقدمة لنا
الى ح/ النظامية ضمانات بنوك مقدمة لنا
ثانيا: مراقبة الحد المصرح به للبنك وفروعه من وزارة الاقتصاد لإصدار خطابات الضمان الابتدائية والنهائية الحكومية:
يمسك بمعرفة إدارة الاعتمادات وخطابات الضمان بفرع القاهرة دفتر خاص واستمارة نموذج (45 مقاولين) ذو صحائف مماثلة لصحائف دفتر أستاذ مدينين نظير ضمانات ويخصص لكل وحدة من وحدات البنك صفحة أو اكثر يدرج بها حركة خطابات الضمان الابتدائية والنهائية الحكومية الصادرة من هذه الوحدة مع مطابقة الأرصدة .
وتنفيذا لذلك ترسل كل وحدة من وحدات البنك الى الإدارة المذكورة بفرع القاهرة بيانا يوميا خاصا بالخطابات الابتدائية والنهائية الحكومية فقط التى قامت بإصدارها او إلغائها على النموذج المخصص لذلك(نموذج 5 مقاولين) ويثبت به الرصيد السابق وتضاف اليه الخطابات الجديدة المصدرة ويخصم منه الخطابات الملغاه ويبين الرصيد الحالى ويتم الترحيل بالدفتر من واقع هذه النماذج بالرصيد الإجمالي النهائى لكل (نموذج 5 مقاولين)ويتم مطابقة أرصدة الفروع على الأرصدة الواردة به وفى حالة وجود فرق فى أى رصيد من الأرصدة يراجع الفرع المختص فى حينه للتسوية والتصحيح وتعد الاستمارة(5 مقاولين) من اصل وصورتين الأصل يرسل الى إدارة الاعتمادات وخطابات الضمان بفرع القاهرة والصورة الأولى ترسل الى إدارة الفروع المختصة مرفقا بها صورة خطابات الضمان الابتدائية والنهائية الحكومية لأغراض المراجعة والمتابعة فيما بين الفرع والإدارة المختصة التى يتبعها والصورة الثانية من النموذج تبقى فى البلوك لدى الفرع للرجوع إليها عند الحاجة.
ملاحظات هامـة :
1- إن إصدار البنك خطاب ضمان ابتدائى لا يلزم البنك بإصدار خطاب الضمان النهائى إذا رست العملية على العميل حتى ولو سمح اعتماده ولكن إذا طلب العميل إصدار خطاب ضمان ابتدائى وكان حد الاعتماد المصرح له به لا يسمح بإصدار خطاب الضمان النهائى فى حالة ما إذا رست العملية على العميل فيجب العرض على الإدارة.
2- لا يجوز إصدار اى خطاب ضمان يحتوى على اى شرط من الشروط او يكون الغرض منه خارجا عن مألوف خطابات الضمان المصرفية او مخالفا لشروط التعاقد مع العميل كما لا يجوز إغفال اى عنصر رئيسى من خطابات الضمان على النحو السابق ذكره فى الشروط الواجب توافرها فى خطاب الضمان.
3- عند إصدار خطابات ضمان بناء على طلب عملاء ليست لهم حسابات جارية فيجب أن تغطى بالكامل نقدا بتوريد قيمتها بخزينة البنك لحساب مودعى تأمينات ضمانات كما يجب فى هذه الحالة التأكد من شخصية العميل بوسائل إثبات الشخصية المعروفة(بطاقة شخصية أو عائلية-جواز سفر-رخصة حمل سلاح-بطاقة عسكرية ذات صورة)مع إثبات بيانات مستند تحقيق الشخصية على طلب الإصدار بكل دقة والامتناع عن إصدار خطابات ضمان لعملاء غير معروفين او لا يحملون مستندات معتمدة لإثبات الشخصية.
ويجب الحصول على توقيع العميل على طلب الإصدار حتى يمكن مطابقة هذا التوقيع على توقيعه عند صرف المبلغ المحجوز بمودعى تأمينات حال إعادة خطاب الضمان وإلغائه.
4- عند طلب العميل إصدار خطاب ضمان لاى وحدة من وحدات الجهاز الإداري ووحدات الحكم المحلى والأجهزة المستقلة والهيئات العامة متضمنا نصا يؤكد حق الوزارة او المصلحة او الهيئة فى طلب تجديده لمدة او لمدد أخرى محددة دون الرجوع اليه ،يجب الحصول على موافقة الإدارة المختصة على ذلك.
الباب الثالث
مد وتعديل ومصادرة وإلغاء خطابات الضمان
أولا: مد صلاحية خطابات الضمان :
قد يحدث فى اغلب الأحيان الا ينتهى الغرض الصادر من اجله خطاب الضمان فى الوقت الذى يقترب فيه التاريخ المحدد لانتهاء سريانه ،وحتى لا يسقط حق المستفيد فيه فانه يبادر قبل حلول التاريخ المحدد لانتهاء سريانه الى مطالبة البنك بمد سريانه الى تاريخ جديد.
وترد معظم طلبات المد عادة من الجهات المستفيدة أحيانا ترد من العملاء طالبى الإصدار او من المراسلين بالخارج.
وترد الطلبات إما بالبريد أو على الجيشية ويتم توريدها ببريد الفرع ويجب ان تكون مطالبات الجهات المستفيدة بالمد قد وردت الى البنك فى موعد أقصاه التاريخ المحدد لانتهاء سريان خطاب الضمان.
ويتبع بشأن الطلبات ما يأتـى :
أ- أما تنفيذ الامتداد المطلوب فورا استنادا الى تفويض العميل للبنك مقدما بمد خطابات الضمان إذا ما طولب البنك به من المستفيدين..والوارد بطلب الإصدار وكذلك التفو
6/8/2023, 9:34 pm من طرف روان علي شريف
» أنا بهذه اللحظة
10/28/2021, 8:01 am من طرف جاك
» على الرصيف
6/13/2020, 5:40 pm من طرف روان علي شريف
» بوابة الجحيم
6/13/2020, 4:58 pm من طرف روان علي شريف
» الكاتب علي شريف روان في حوار لـ"الديوان"
6/28/2019, 5:05 pm من طرف روان علي شريف
» فردوس مليندا المفقود.
3/12/2019, 1:20 am من طرف روان علي شريف
» بدري فركوح
3/4/2019, 11:56 pm من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» ليلى العفيفة
3/4/2019, 11:52 pm من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» مجموعة مؤلفات محمد حسنين هيكل
1/27/2019, 3:42 pm من طرف نبيل اوزاعي
» ألفية العياط فى النحو
11/9/2018, 3:13 am من طرف محمود العياط
» ديوان إنشق القمر
8/14/2018, 2:05 am من طرف محمود العياط
» ديوان بومبا والاقزام
2/25/2018, 3:39 am من طرف محمود العياط
» بريد الموتى
1/23/2018, 2:35 am من طرف روان علي شريف
» ديوان دحش قرم ودانك
12/21/2017, 4:33 am من طرف محمود العياط
» ديوان حادى يابادى يا كرنب زبادى
10/14/2017, 6:21 am من طرف محمود العياط
» من عجائب الأرقام
5/24/2017, 9:36 pm من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» ابن الرومي
5/24/2017, 9:20 pm من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» قصيدة حبك وقلبى
8/13/2016, 11:05 pm من طرف محمود العياط
» الأعشى الأكبر
6/11/2016, 4:17 pm من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» مساء الخير
5/2/2015, 8:40 am من طرف السراب
» مي زيادة
4/22/2015, 11:17 am من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» لبيد بن ربيعة
12/28/2014, 4:44 pm من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» زهير بن أبي سلمى
12/20/2014, 4:32 am من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» جبران خليل جبران
12/5/2014, 2:16 pm من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» إيايا أبو ماضي
11/5/2014, 2:09 am من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» حمل برنامح تعلم اللغة الانجليزيه على جهازك المحمول
9/11/2014, 10:04 pm من طرف poopy87
» أوبريت ملحمة تحتمس الرابع ولوحة الاحلام
7/28/2014, 9:41 am من طرف محمود العياط
» سيف الفراق
7/22/2014, 2:59 am من طرف محمود العياط
» ديوان اعشقك جدا
7/22/2014, 2:56 am من طرف محمود العياط
» ديوان الحديث مع النفس البشرية
7/22/2014, 2:54 am من طرف محمود العياط
» عمرو بن كلثوم
6/14/2014, 6:02 pm من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» طرفة بن العبد
5/28/2014, 5:26 am من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» ديوان رصاصة فى قلب الجياد العجوزة
5/20/2014, 10:40 pm من طرف محمود العياط
» شهداء 6 أيار 1916
5/6/2014, 5:45 pm من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» الياس قنصل
4/23/2014, 4:20 pm من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» زكي قنصل
4/23/2014, 4:18 pm من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» فضائية الجزيرة إحدى أسلحة قطر
4/3/2014, 6:05 pm من طرف طالب علي
» إضافة رائعة للفايرفوكس ( ميزة AutoPager ) تجعل كل المواضيع في صفحة واحدة
4/2/2014, 4:47 pm من طرف العـدوي
» محمود درويش مؤلفات ودواوين
3/20/2014, 9:56 pm من طرف wadfay
» حاتم الطائي
3/20/2014, 6:35 pm من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» حكمة اليوم
3/2/2014, 6:03 pm من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» امرؤ القيس
3/2/2014, 5:55 pm من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» محتويات مكتبة الروايات
2/9/2014, 4:26 pm من طرف أريج الورد
» تقديم ديوان رصاصة فى قلب الجياد العجوزة محمود العياط
2/1/2014, 8:33 pm من طرف محمود العياط
» الحارث بن حلزة
1/21/2014, 7:36 pm من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» مجموعة من الاغاني النادرة لكاظم الساهر تجدونها عند السراب فقط لا غير
1/19/2014, 10:02 am من طرف mas12ter
» رخصة زواج للمؤجل اداريا
1/8/2014, 9:17 am من طرف anas198510
» الف ليلة وليلة
1/8/2014, 2:01 am من طرف سعيد خليف
» عنترة العبسي
1/5/2014, 6:30 pm من طرف المهندس جورج فارس رباحية
» معجم المصطلحات النفسية انكليزي فرنسي عربي
11/24/2013, 1:33 pm من طرف محمد حمد